TOWN PAGES Vol.21 / 2013-2014
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Information20生活情報 〜カナダの暮らしに役立つ情報〜住まいについて(スペシャリストに聞くQ&A)「モーゲージローン」のお話を伺ったのは… ハイディ 浜野、AMP さんTMG The Mortgage Group Canada Inc.#105-1385 W. 8th Ave., Vancouver V6H 3V9E-mail : heidi@mortgagegrp.com Web: www.hamanomortgages.comTel. 604-250-7649Fax. 604-629-4733日系化学フィルム会社でマーケティング、営業を11年担当後、キャリアチェンジを経て現職に就く。BC州で日本人として最初のモーゲージスペシャリストライセンスを取得。カナダ北西最大のモーゲージ会社であるTMG, The Mortgage Groupに所属し、日本人としては唯一のAccredited Mortgage Professionalとして活動中。不動産に関連する融資一貫業務と、設備機器、機械等のリースサービスも提供。TMG, The Mortgage Groupは業界20年の歴史を持つ業界でもトップクラスの企業です。不動産は人生最大の買い物です。不動産の融資に関しては、信頼のおける会社に籍をおく、モーゲージスペシャリストをご利用下さい。きめ細かい、迅速なサービスをお約束致します。Q. モーゲージスペシャリストを利用する利点は何ですか?A. 業界に精通した知識と情報、40社以上の金融機関のモーゲージプロダクトにアクセスが可能であるため、お客様に最も適したプロダクトを通常より低い金利で提供する事ができます。又、報酬は金融機関から受けるため、サービスは無料(*OAC)。モーゲージの申請から決算までお客様のスケジュールに合った日本語による細かいサービス、モーゲージの見直し、アフタサービスと一貫したフォローアップが得られるのが利点と言えるでしょう。…………………………………………………………………………………Q. 不動産購入にかかる諸経費を教えて下さい。A. 頭金の他に下記の諸経費を考慮する必要がありますProperty Transfer Tax (物件価格の$200,000に1%、残りの残高に2%が課税されます)注意・ファーストタイムバイヤーで以前に不動産を所有したことが無い場合においては$425,000までの物件が税金免除となります。不動産査定  $250から$300ホームインスペクション $500弁護士、司法書士費用 $1,000から$1,100Property Tax (物件の所有日からその年の地方税の残金)…………………………………………………………………………………Q. 自営業で経費を差し引いた収入が実際の収入より低いのですが、ローンを組む際に影響はありますか?A. 自営業の方の為のプログラムがありますので、クレジットスコアー等の条件を満たせば良い金利、条件で融資を受けることが可能となります。昨今本プログラムを規制している銀行も多数ございますので、スムーズな融資を受けるためにはモーゲージスペシャリストのサービスを利用する事をお勧め致します。…………………………………………………………………………………Q. モーゲージを組む際に考慮される収入元を教えて下さいA. フルタイムの収入の他に、2年間継続されているパートタイム収入、叉は雇用者が確約している週の勤務時間に基づいた収入も融資を受ける際考慮されます。更にUniversal Child Care Benefit, Child Tax Benefit, Short Term Disability, Permanent Disability, Child Support,年金、失業保険(季節労働者の方)等も収入元として認められます。…………………………………………………………………………………Q. モーゲージをプランする際に大切なポイントは何ですか?A.不動産の購入は、人生において最高額の購入です。各自の将来のファイナンスプラン、人生設計に合ったモーゲージを選択するにあたり、下記のポイントを考慮する必要があります。● 返済額(生活レベルに合った返済額の設定)● 返済期間(返済額を延期することによりキャッシュフォローが増える)● 固定金利、変動金利の選択(Fixed Term VS Variable Term)● 返済オプション(エキストラの返済オプションを活用し、利子、返済期間を短縮)*1)*1)各金融機関、プログラムによって、金利、条件、返済オプション、ペナルティーがそれぞれ異なります。後で誤解等が起こらないよう、質問のリストを作り、モーゲージスペシャリストと確認することが大切です。 …………………………………………………………………………………Q. 融資を受けるのが難しい物件を教えて下さい。A. リースランド(市所有以外のリースランド)、モービルホーム、マリファナ栽培に利用された物件、リーキーコンド(未修復の物件)、コープ(通常頭金35%要)、農場、タイムシェアー物件等です。…………………………………………………………………………………Q. ベースメントスィートがある物件購入を考えていますが、イリーガルスィートでも家賃収入が認められますか?A. 昨今のグレーターバンクーバーの不動産事情を考慮し、イリーガルベースメントスィートの家賃収入を収入として認める融資先も存在致します。年収$50,000で、家賃収入が$1,200の場合最高約$520,000の融資額まで可能となります(頭金、毎月の支払い責務、金利、返済期間によっても融資額は変わります)。…………………………………………………………………………………Q&Aスペシャリストに聞く~モーゲージローン編~Q. 返済期間が長いと、ローンを一生返せないと思うのですが?A. カナダでは、住宅の売り買いが頻繁に行われ又、物件価格も上昇する傾向にありますので、ローンを一生返し続けるという概念はあまり無いと思いますが、下記を実行することで、返済期間を短縮することが出来ます。● 返済の頻度を増やす(毎月の返済をbi-weeklyに設定する)● モーゲージの返済以外に、毎年数千ドルでも支払いに回す● モーゲージ支払い額を少し高めに設定する(毎月$30でもかなりの金利節約となります)。…………………………………………………………………………………Q. カナダ政府が2012年7月から20%以下の頭金で不動産を購入する場合の規制を改訂したそうですが、どの様な内容で改訂されたのでしょうか?A. 融資面で下記の3点が主な変更事項です。● 最長返済期間を従来の30年から25年に変更(20%の頭金の場合は30年返済期間可能)● ローンの組み換えの際の最高融資比率を、不動産額の85%から80%に変更● 最高物件価格、叉は不動産査定価格を100万ドルとする。…………………………………………………………………………………Q. 融資手続きの流れを教えて下さい。A. モーゲージスペシャリストは融資手配の全てのプロセスでお客様をアシスト致します。● イニシャルカウンセリング (融資希望額、SIN番号、融資条件等の情報収集)● モーゲージアプリケーション作成● クレジットレコード情報収集● 融資先、モーゲージプロダクトの選択(金利、諸条件をクライアントに提供)● Pre-Approval (Pre-approvael /金融機関、プロダクトによってPre-appvoralが適応されない場合有)● 購入物件へのオファー● 双方の条件交渉後、売買契約成立● モーゲージ書類(下記の書類提出要) -- 購入契約書-- MLS リスティング-- 購入物件コンディションステイトメント-- コンドの場合過去6ヶ月のストラタ会議議事録-- 融資先指定の不動産査定(各融資先によって異なります)-- 収入証明書、過去2年のタックスリターン等の書類-- 頭金がギフトの場合はギフトレターの提出、銀行口座証明● 弁護士、司法書士の選択● 決算手続き-- 弁護士が名義確認、税金の滞納、抵当権の有無などの登記調査を行う-- 不動産税、金利、コンドメインテナンスフィーの調整-- Property Transfer Taxの支払い-- 不動産を一度もカナダ国内、国外で購入した事が無く、$425,000以下の不動産物件が免除対象となる-- 上記以外の場合は最初の$200,000に1%、残りの購入額に2%が課せられる-- 書類サインの際、写真付の証明書、2種類の提出要

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